"את הלחם קונים אצל האופה"
זו אחת התובנות שלימד אותי לקוח
שהסביר לי למה פנה לייעוץ למרות שיש לו רקע בפנסיוני.
היה חשוב לו להסביר –
לעולם בעל המקצוע ידע "פינות" בהם יוכל לסייע לי
ולחסוך לי יותר משאשלם לו.
והנה דוגמא טובה לכך –
טובה הגיעה אלי כאובההה
היא הפסידה 74,000!!!
סיפור עצוב במיוחד על לקוחה שנעזרה בחשבת שכר מיוחדת, באמת!
שרצתה להיות לעזר ו…:(
כדי להבין את הסיפור,
נלך צעד אחורה ונסביר מהו בכלל "קיבוע זכויות".
ב-2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
החוק חיבר בין הפטורים שניתנים על:
*מענקי פרישה-פיצויים.
*תגמולים.
*פטור חודשי על הפנסיה.
מדובר במעין "עוגה" – כל פרוסת פטור תופסת חלק מאותה "עוגת
פטורים"
ולכן צריך לחלק את הדברים בצורה נכונה וזהירה.
לפני שפורסים את העוגה לצורך של הלקוח,
יש לקחת שיקולים נוספים.
כך למשל:
פטור על התגמולים יכול להיות חלק מהעוגה
בתנאי ול"נישום" כבר ישנה פנסיה בסכום מינימלי של 5,012 ₪
(נכון ל-2024).
טובה סיפרה לחשבת השכר במקום העבודה שלה
שהיא נדרשת לסכום משמעותי לנישואי הבת,
חשבת השכר סיפרה לה שהיא יכולה כבר למשוך את קרן הפנסיה שלה,
מאחר והגיעה לגיל פרישה.
טובה האמינה לה, הודתה על ההכוונה והסתמכה.
הסתמכה
והסתבכה:(
משכה הכל!
מה שאומר שהלך לה 35% מס
פח למדינה!
טובה ידעה שמס הכנסה ייקח את חלקו – חשבת השכר ציינה לה זאת,
היא "רק" לא ידעה שניתן לחסוך זאת…
טובה עבדה במקביל במשרד החינוך –
משם פרשה בסוף אותה שנה.
ממשרד החינוך, טובה מקבלת פנסיה תקציבית (פנסיה מחשבון המדינה).
טובה משכה את הכספים ממעסיק זה בהסתמך על דברי חשבת השכר,
מבלי שהמתינה מעט לקבלת תלוש פנסיה (ממשרד החינוך)!
לו טובה היתה ממתינה לקבלת תלוש פנסיה ראשון
ב"קיבוע זכויות", היא יכלה לבקש את כל הסכום שצברה אצל מעסיק זה
בפטור ממס
ובכך לחסוך את אותם 74,000 ₪!
'אני הולכת לתבוע אותה'
אמרה לי טובה בכאב..
ולי לא נותר
אלא לרחם על אותה חשבת שכר טובה,
שבסה"כ אמרה דבר נכון,
אבל לא שמה לב,
שהגברת שלפניה לא מבינה כלום בנושא (אין סיבה שתבין..)
ואם היא לא תזהיר אותה שהיא חייבת להגיע ל"גיל הזכאות":
גם להיות בגיל פרישה,
וגם תלוש ראשון
לא יהיה אף אחד שיעשה את זה!
קיבוע זכויות כשמו כן הוא,
קבוע!
ברגע שמושכים,
אין דרך לשוב…
והמס הולך לו,
לבלתי שוב:(
נכון, אף אחד לא הסביר את הדברים הנ"ל
לחשבת השכר שבסך הכל נתנה עצה טובה –
היה לה אכפת מהמצוקה של טובה שזקוקה לכספים.
אבל באמת,
שהעצה הכי טובה היא פשוט להפנות,
בין כה העובדים יצטרכו ייעוץ פנסיוני,
עם הטופסולוגיה והבירוקרטיה…
וקרוב לוודאי שחסכת להם עשרות אלפי שקלים
הם לא רק יודו לך…
אלא ידעו שיש פה
איש מקצוע אכפתי שרואה מעבר!
לא רק מספרים
אלא בעיקר לב,
לב טוב.
ופשוט רואה בהם בנ"א עם צורך, לא רואה בהם רק תלוש שכר…
לא חבל להפסיד כספים רק בשל חוסר ידע..?!
לעובדים בגילאי פרישה (67/62) שלך, אין דרך אחרת לקבל את
המקסימום!
כאן פונים לקביעת פגישת היכרות ללא עלות או בטלפון 03-7322844
סימה איזנפלד וצוות המשרד
