בעלי פנסיה ותיקה עם חיסכון של 35 שנה בקרן?
תשקלו טוב טוב את הצעדים קדימה.      

בעלי פנסיה ותיקה נהנים מתנאי פנסיה מעולים, כאלו שכל עובד חולם עליהם: גובה הקצבה מובטח להם בהתאם לגובה שכרם ולמספר שנות עבודתם, וזאת ללא תלות בגובה הפרשותיהם הסוציאליות ובתשואה שכספי הפנסיה שלהם הניבו.

החישוב נעשה כך: כל פורש בקרן הוותיקה מפריש לקרן את חלקו יחד עם חלק המעביד בכל שנת עבודה הוא נהנה מצבירה בקרן הפנסיה בגובה 2% מהשכר שלו – עד למקסימום צבירה של 70% מגובה השכר, משמע עד ל 35- שנות עבודה. מתכננת פרישה, פנסיוני.
אם צברתם את שיעור הקצבה המרבי (במשך 35 שנים שהם 420 חודשי הפקדות לקרן) לפני שהגעתם לגיל פרישה, ולאחר מכן המשכתם להפקיד לקרן, מגיע לכם "מענק שנים עודפות" – סכום חד פעמי בגובה של כשליש בלבד מהשכר הקובע עבור כל חודש עודף. רק אם צברתם 70% מהשכר הקובע לפנסיה "ועברתם את גיל הפרישה", דמי גמולים אלו יוחזרו לכם במלואם במועד פרישתכם מהקרן. בשל כך, עם תום 35 שנות הפקדה בקרן הותיקה חשוב לשקול הפסקת הפקדות לקרן ופתיחת קופה בקרן צוברת. פלטיניום- חברה לתכנון פנסיוני וליווי פרישה בראשות סימה איזנפלד.

אלו מכם שהגיעו לגיל פרישה וטרם צברו 35 שנים בקרן, כל שנת הפקדה בקרן תזכה אותם בצבירה של 1% נוסף.

כאמור, אלו מכם שכן חסכו מעבר ל 35- שנים בקרן הותיקה יקבלו "מענק שנים עודפות" ופעמים גם "החזר דמי גמולים". שני מענקים אלו יופיעו בתלוש הפנסיה הראשון של הפורש. הבעיה היא שעל מענקים אלו תנכה קרן הפנסיה מהעובד מס בשיעור של עד 47%. טיפול נכון יפחית משמעותית את ניכוי המס ואף ימנע לגמרי.

חשוב לציין שמענק שנים עודפות וחלק הפיצויים מהחזר דמי הגמולים דינם כמענק פיצויים – ועל כן ניתן לקבלו בפטור ממס או לבצע פריסת מס או רצף פיצויים.