מנכים לכן מס מהקצבה? חבל. החל מגיל פרישה זכאים לפטור על הקצבה, כולה או חלקה.
יתרת ההון הפטורה" / "קיבוע זכויות" – זו ההטבה שלכם בגיל פרישה.
משרד פלטיניום של סימה איזנפלד – מציע תכנון פנסיוני ולווי פרישה מלא
כל אחד מכם מסתובב עם תקרת פטור אותה הוא יכול לנצל, בשנת 2021 עומדת תקרת פטור על כ 791- אלף ש"ח והיא עתידה לעלות בשנת 2025. במידה ולאורך השנים משכתם כספי פיצויים, יתרת ההון שלכם קטנה. את יתרת ההון העומדת לרשותכם תוכלו לנצל לטובת פטור על קצבת הזקנה שלכם וככל שגובה הקצבה עולה על גובה קצבה מזערית תוכלו לנצל את הפטור גם לטובת היוון תגמולים חייבים ופטור על החזר דמי גמולים מהקרן הותיקה.
הבנתם נכון את משמעות "יתרת ההון" העומדת לרשותכם – מגיעה לכם הטבת מס משמעותית על הקצבה!
פנסיה היא הכנסה לכל דבר ועניין. עם זאת, החל מגיל 62/67 זכאים לסל הטבות מס הנחלק בין פטור על הקצבה, משיכת פיצויים פטורים והיוון תגמולים חייבים בפטור ממס בקופות.
כך שאשה שלא משכה פיצויים פטורים ולא היוונה תגמולים חייבים בפטור ממס בקופות, מעבר להכנסה חודשית של כ- 6,000 ₪ הפטורה ממס כנגד ניצול נקודות זיכוי, זכאית לפטור נוסף על קצבה של עד כ- 4,400 ש"ח (נכון לשנת 2021) = הכנסה חודשית של כ-10,400 ללא תשלום מס כלל! ולגבר המקבל 2.25 נקודות זיכוי, הכנסה של כ- 9,350 ₪ לחודש!
המדינה מעוניינת שציבור העובדים בישראל ייהנה מפנסיה גבוהה ככל האפשר, ולכן כאמור, היא מעניקה בתלושי הפנסיה הנחה משמעותית במס. ההטבה חלה על כולם – כל אחד ואחת מגיל 67/62 זכאים למינימום קצבה חודשית פטורה של 1,438 ₪ (ההטבה בשווי המס השולי)
איך תדעו אם קיבלתם את ההטבה?
גמלאי הרוצה לבדוק אם הוא נהנה מההטבה יכול לעשות זאת בפעולה פשוטה: להסתכל בתחתית תלוש הפנסיה, בצדו הימני, ולחפש את אחוז הפטור שלו.
בדקתם וכתוב שם 52% ? אתם נהנים מההטבה המקסימלית.
מופיע שם 17% אחוז, או לא מופיע כלום?
מומלץ לבדוק מדוע אינכם נהנים מההטבה. הכסף הזה שייך לכם, אל תוותרו עליו, התייעצו עם אנשי מקצוע וקבלו את המגיע לכם.
