חייבים לשלם 35% מס במשיכת תגמולים? לא!
4 דרכים למשיכת תגמולים בפטור ממס.
איך למשוך את כספי התגמולים מקרן פנסיה ומקופות גמל (ולא לשלם מס) גם עוד קודם גיל פרישה.
כספי הפנסיה הם החיסכון שלנו לגיל פרישה, למרות זאת ישנם חוסכים המבקשים למשוך את הסכומים כסכומים חד פעמיים.
מי מאתנו שחסך בקופת גמל כעצמאי עד לשנת 2005 – יוכל למשוך את הכספים ללא מס, אף לפני גיל 60 . תגמולים עד לשנת 2008 בקופת גמל שנחסכו במעמד שכיר, יהיו נזילים למשיכה פטורה ממס בגיל 60.
השאלה כיצד נמנע מתשלום מס של לפחות 35% על כספים שאינם עומדים בתנאים אלו?
מס הכנסה נתן הקלה ואפשרות למשיכה פטורה במס במצבים אותם הוא מגדיר כ"מצבי מסכנות":
*פטירת המבוטח- במקרה זה המוטבים יקבלו את הכספים כסכום הוני חד פעמי, ללא תשלום מס. קרן פנסיה משלמת לקצבת שאירים ולא את הסכום הצבור.
*נכות – במידה ולאחר מועד ההצטרפות לקופה נקבעה לחוסך או לקרובו נכות קבועה של לפחות 75%
*הוצאות רפואיות – של החוסך או קרובו בעלות של לפחות חצי מהכנסתו השנתית (למעט טיפולי שיניים)
*הכנסות נמוכות – אם לשני בני הזוג הכנסה חודשית שאינה עולה על שכר המינימום.
במידה ולבני הזוג יש ילדים מתחת לגיל 18, ניתן להגיע להכנסה חודשית של פעמיים שכר המינימום.
לא עומדים ב"תנאי המסכנות"? ב"ה, להודות!
יתכן ויש לכם כספים בקופות מלפני שנת 2000 – חוסכים שיש להם כספים שנחסכו לפני שנת 2000 יוכלו למשוך את הכספים כסכום חד פעמי גם אם הכספים נצברו בקופה קצבתית. הקלה זו קיימת לחוסכים בני 60 לפחות.
