מטריה ביטוחית הינה הרחבה לביטוח אובדן כושר עבודה של קרן הפנסיה. כלומר, הרחבה ביטוחית לכיסוי של אובדן כושר עבודה הקיים בקרן הפנסיה. במסגרת המטריה הביטוחית ישנן מספר הרחבות: ביטול תקופת אכשרה, הגדרת עיסוק ספציפי וביטול קיזוז מול גורם ממשלתי.
ביטול תקופת אכשרה
בקרן הפנסיה קיימת תקופת אכשרה. כלומר, תקופה שבה החוסך אינו מבוטח על מחלות שקדמו למועד הצטרפותו לתכנית. תקופת אכשרה בקרן הפנסיה היא 60 חודשים ובמקרה של הגדלת הכיסוי הביטוחי בקרן או הגדלת השכר, תהיה תקופת אכשרה על הגידול.
במהלך תקופת האכשרה משלם החוסך על כיסוי ביטוחי למקרה אובדן כושר עבודה, והוא מבוטח לכל דבר למעט אירועים שקדמו להצטרפותו לתכנית. המטריה הביטוחים מאפשרת לחוסך בקרן הפנסיה, לרכוש הרחבה שתיכנס לתוקף במידה וקרן הפנסיה תדחה את התביעה בשל היותו בתקופת אכשרה לפי ההגדרה בתקנון הקרן.
ההרחבה מומלצת וחשובה במקרה של הצטרפות לתוכנית, הגדלת שכר או שינוי מסלול ביטוחי בקרן במקרה ואין ודאות לאי קיום היסטוריה רפואית.
הגדרת עיסוק ספציפי
כאשר עמית בקרן תובע את הכיסוי הביטוחי, תיבדק האפשרות האם הוא יכול לעבוד בעבודה אחרת התואמת את השכלתו, הכשרתו וניסיונו. לרכוש הרחבה בהתאם לעיסוק הספציפי בשנים עשר החודשים שקדמו לאירוע הביטוחי. במידה וקרן הפנסיה תדחה את התביעה בגין טענה הנוגעת להגדרת העיסוק, תיכנס לפעולה המטריה הביטוחית ומבוטח שרכש הרחבה זו יהיה זכאי לתשלום.
ההרחבה מומלצת בעיקר למי שכחלק מעיסוקו נדרש ביכולות גופניות שאינן נדרשות בעיסוק סביר אחר – כגון עובד הוראה המשתמש בקולו וחושש מצרידות הפוגעת בעיסוקו הספציפי.
ביטול קיזוז פיצוי חודשי מגורם ממשלתי (לרבות ביטוח לאומי)
בקרן הפנסיה ישנם מקרים בהם מתבצע קיזוז מול גורמים ממשלתיים. כלומר, במקרה וגורם ממשלתי משלם בגין האירוע שנתבע, תתבצע בדיקה כך שלא יהיה תשלום כולל מקרן הפנסיה והגורם הממשלתי יחד מעבר ל-100% מהשכר המבוטח בקרן. באפשרות החוסך לרכוש הרחבה לביטול קיזוז זה כך שבמקרה שמתרחש אירוע הדורש את הפעלת הפוליסה, תשלם חברת הביטוח קצבה מלאה.
המקרים בהם מתבצע קיזוז:
- ביטוח לאומי – תאונות עבודה ומחלות הקשורות במקצוע
- משרד הביטחון – נפגעי פעולות איבה ונכי צה"ל
- נכי משטרת ישראל
- נכי שירות בתי הסוהר
