חנה, בגיל 63 צעירה ברוחה ועובדת במשרה מלאה,
היא הופתעה לשמוע שאף שהיא עובדת
באפשרותה לקבל מקרן הפנסיה קצבה חודשית,
ובמקביל להמשיך לעבוד.
(כן… פנסיה בנוסף לשכר וללא חבות מס).
בשיחתנו הראשונה (לא.. אנחנו לא גובים שכ"ט מכל מי שרוצה להבין
כיצד נוכל לסייע לו – כולם מוזמנים בשמחה להבין כמה כסף הם יכולים
לחסוך 🙂
הסבנו את תשומת ליבה שהגם שחשוב לבדוק ולהבין, להתעכב אסור.
כל חודש של דחיה הוא נזק של אלפי שקלים.
בקרן פנסיה לא ניתן לבצע פרישה רטרואקטיבית,
כך שכל חודש שחולף אתה מפסיד קצבה של אלפי שקלים
אותה לא תוכל לקבל יותר לעולם.
זה לא מדויק… התעקשה חנה,
בכל חודש שעובר, 'מקדם ההמרה' שלי קטן
וכך הקצבה החודשית גדלה.
בואי נעשה חשבון הצענו,
עד היום חסכת 1,000,000 ש"ח.
אם תתעכבי שנה, תפסידי כחמשת אלפים שקלים.
וגם אם נחשב הקטנה ב'מקדם המרה' (מספר חלוקה של הצבירה)
ועוד נניח שבינתיים הצבירה הקיימת צברה תשואה
ובשנה הבאה יעמדו לך כבר 1,040,000 ש"ח לטובת הקצבה,
כך שהקצבה החודשית תגדל בכ-300 ש"ח,
ייקח לך יותר מ-16 שנה לכסות את הדחיה הזו!
(קצבה של 5,000 * 12 חודשים = 60,000 לשנה.
60,000 בחלוקה ל-300 = 200 חודשים ->16.6 שנים.
המשמעות היא שנדרש לקבל קצבה של 5,300 ש"ח במשך 200 חודשים בכדי לכסות את ההפסד של אי קבלת קצבה בשנה הראשונה).
לא בטוח שזה רווחי…
בפנסיה צוברת, כלומר: ביטוח מנהלים וקרן פנסיה חדשה,
ניתן לפרוש מגיל 60.
הפרישה לא קשורה לשאלה האם ממשיכים לעבוד או לא.
ניתן להמשיך לעבוד ובמקביל לקבל את הקצבה מקרן הפנסיה.
חשוב לציין כי בניגוד לטעות הרווחת,
על המעסיק להמשיך להפריש לפנסיה.
הפטור מהפרשת פנסיה לעובדים המקבלים קצבה
הוא רק לעובדים שהתחילו לעבוד במקום העבודה הנוכחי
לאחר גיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים) והם כבר מקבלים פנסיה.
כמעט בכל המקרים, ככל שפורשים בגיל צעיר יותר,
מקבלים בסופו של דבר יותר כסף מקרן הפנסיה/ביטוח המנהלים.
אם כי לעיתים עשויים להיות שיקולים נוספים
שאינם קשורים לקרן הפנסיה.
כך במקרה שהמשכורת יחד עם הפנסיה ייצרו חבות מס גבוהה,
יתכן ששווה להמתין מגיל 60 עד גיל הפרישה (62/67)
בו ניתן לבצע 'קיבוע זכויות' – פטור על הקצבה.
וזה מה שסיפרה לנו רחל אברהם –
חשבת המעבירה למשרד את העובדים אצלה:
"סימה, אני אוהבת לשלוח אלייך, למה? כי אני רוצה לעזור לאנשים.
באתי אלייך עם מישהו לגבי מקרה פרטי במשפחה,
והנושא הזה היה די חדש לי.
למרות שהרבה אנשים עובדים תחתי וזה רלוונטי לגביהם,
היה חדש לי למשל, שמבוגרים שממשיכים לעבוד
יכולים לקבל פנסיה במקביל להמשך בעבודה,
תכלס עזרת לנו מאד!
מעריכה את הידע המקצועי שנשפך שם, ואת כולם!
את העובדות המסורות…!
מציעה וממליצה לכל אחד שמתלבט לקחת ייעוץ פנסיוני
כי אם לא, אפשר לאבד הרבה כסף.
סימה היא אשת מקצוע! והמקצועיות הזו שווה את הכסף.
בינתיים שלחתי אלייך 7 לקוחות בגילאי פרישה…
ואני ממשיכה להפנות.
יודעת שכולם הצליחו להוציא החזרי מס
ולקבל את כל מה שמגיע להם. עשיתן עבודה מקצועית ומדויקת!"
