ניתן להמציא יש מאין?! – מקדם ודמי ניהול בפוליסה חדשה
הפעם זה יכול להיות רלוונטי מאד עבורך ולא רק עבור העובדים, המכרים והמשפחה.. מה עושים כשמיכל-לקוחה מקסימה, נכנסת לפגישה ומצפה ש"נמציא יש מאין" – מציינת שכל מטרתה היא להגדיל את הקצבה הצפויה שחברת הביטוח ציינה לה.. מאתגר? לא תמיד – למבוטח החוסך בביטוח מנהלים שהופק לאחר 06/2001 מקדם ההמרה (מקדם המרה הינו המספר בו […]
לא שזה משמח:( אבל… – פטור תגמולים
הוא היה חייב להחזיר חובות דחוף… בנימין, הגיע לחיסכון במרכיב התגמולים של כחצי מיליון אבל הוא רק בן 50, מה עושים? תחקור קליל, והופ עלינו על זה, נכדה נכה. לא שזה משמח:( אבל, נכות רפואית (לצמיתות) של 75% לפחות של בעל קופת הגמל או "קרובו" תאפשר לו למשוך את כל הסכום כשהוא פטור […]
שאלה רווחת שהצפתם שוב ושוב.. – פיצויים שחויבו במס
וממשיכים בשאלות שלכם – שאלה נוספת שעלתה מס' פעמים.. כזכור, פיצויים שחויבו במס במועד ההפקדה, פטורים ממס במשיכה (למעט מס רווחי הון נומינאלי של 15%) מסובך… איך ממלאים את צבירות הפיצויים לפי טופס העזר המצורף? המילה "מוכרת" מספרת לנו שמדובר בפיצויים שחויבו במס. ולכן, פיצויים "מוכרת" נומינאלי = סעיף א.10 לפיצויים שחוייבו […]
זכאי לשני מענקים – איך להתייחס בטופס?
עוד שאלה מעניינת שנשאלנו – סביר שזו שאלה שמעניינת רבים נוספים.. העובד זכאי לקבל שני מענקים מהמעסיק – מענק ימי מחלה והשלמת חוב וותק. צריך לרשום כל מענק בשורה נפרדת? כיוון שסוג המענק ותיק הניכויים זהה יש לרשום את המענקים בשורה אחת בטופס 161 ולא לפצל לשניים. ולכן גם כשיש מענק מפנסיה […]
הפרשה לפיצויים ופיצויי פיטורין – מה ההבדל בחישוב?
מה ההבדל בין הפרשות לפיצויים לבין פיצויי פיטורין? המועד ממנו יחול על המעסיק חובה להפריש לקרן הפנסיה/הביטוח של העובד משתנה בהתאם למספר פרמטרים אשר העיקריים מבניהם הם: גיל העובד, וותק העבודה וקיומה של קרן פנסיה פעילה בתחילת העבודה. כך למשל עובדים שכירים (גברים) יהיו זכאים להפרשות פנסיוניות החל מגיל 21 ועובדות שכירות החל מגיל 20. ככלל, לעובד […]
ייתכן שבכלל לא כדאי לעובד למלא את טופס 161…? – רצף קצבה אוטומטי
שלום לך, היום נדבר על חלופה א' – רצף קצבה אוטומטי. לפעמים כדאי לנצל את החלופה הזו גם במודע ולא רק באוטומט.. אם בסעיף א.12 השבנו "אינו עולה" לשאלה האם כל הכספים הצבורים בקופות לקצבה אינם עולים על התקרה (405,900 לשנת 2024) ו"לא" לשאלה האם ישנם מענקי פיצויים הוניים (קוד 1/2/3/4) אנו […]
פיצויים שחויבו בשווי – תמיד ייועדו לקצבה?!
שלום לך, כשהעובד רוצה למשוך את הפיצויים העומדים לזכותו, אלו שכבר חויבו בשווי מס (סעיף א.10) איפה הוא מציין זאת..? את החלק שחוייב בשווי העובד אמור לרשום תמיד, בכל מקרה, ביעוד לרצף קצבה. קודם כל, ממילא יתר האופציות חסומות:) ולשם הבנה – הפיצויים שחויבו בשווי אוכלים את התקרה לרצף קצבה אך לא את […]
חבל על כל שקל! – צבירה מזערית
הוא היה בול בן 67! עצמאי שישב בשקט ולא התערב בפגישה, כמעט. בעיקר דיברנו על אשתו, שכירה בת 66 שממשיכה לעבוד, ותוך כדי תנועה, רוצה לקבל פנסיה, (כן, זה אפשרי! – הרחבנו ע"כ במאמר משבוע שעבר. אם יש לך עובדים כאלו, תשלחו אותם מהר לבדוק, חבל על כל שקל…). אז טיפלנו לה בתיק. סידרנו […]
כך לא שורפים אלפי שקלים כל חודש – קבלת קצבה במקביל לעבודה
חנה, בגיל 63 צעירה ברוחה ועובדת במשרה מלאה, היא הופתעה לשמוע שאף שהיא עובדת באפשרותה לקבל מקרן הפנסיה קצבה חודשית, ובמקביל להמשיך לעבוד. (כן… פנסיה בנוסף לשכר וללא חבות מס). בשיחתנו הראשונה (לא.. אנחנו לא גובים שכ"ט מכל מי שרוצה להבין כיצד נוכל לסייע לו – כולם מוזמנים בשמחה […]
רוצה לחסוך 74,000 לעובדת שלך?! – היוון וקיבוע זכויות
"את הלחם קונים אצל האופה" זו אחת התובנות שלימד אותי לקוח שהסביר לי למה פנה לייעוץ למרות שיש לו רקע בפנסיוני. היה חשוב לו להסביר – לעולם בעל המקצוע ידע "פינות" בהם יוכל לסייע לי ולחסוך לי יותר משאשלם לו. והנה דוגמא טובה לכך – טובה הגיעה אלי כאובההה היא הפסידה […]
מטריה ביטוחית
מטריה ביטוחית הינה הרחבה לביטוח אובדן כושר עבודה של קרן הפנסיה. כלומר, הרחבה ביטוחית לכיסוי של אובדן כושר עבודה הקיים בקרן הפנסיה. במסגרת המטריה הביטוחית ישנן מספר הרחבות: ביטול תקופת אכשרה, הגדרת עיסוק ספציפי וביטול קיזוז מול גורם ממשלתי. ביטול תקופת אכשרה בקרן הפנסיה קיימת תקופת אכשרה. כלומר, תקופה שבה החוסך אינו מבוטח על מחלות שקדמו למועד הצטרפותו […]
סיום עבודה בשל פטירה
ישנן שתי חלופות למיסוי מענקי פרישה – בדקו באיזו חלופה תפחיתו יותר את נטל המס. בדומה לקצבת הזקנה, גם על קצבת שאירים קיים פטור ממס, הפטור הוא בגובה תקרת הקצבה המזכה, 8,660 ₪ (נכון ל-2022) וניתן לכל שאיר בנפרד.במיסוי מענקי הפרישה – כספי פיצויים המשולמים מאת המעסיק או שצבורים בקופות, ישנן שתי חלופות לחישוב נטל המס: *יחוס הפיצויים לשאירים – […]
